骚扰车主不是办法，车险公司该转型了

被保险推销员包围是什么感受？相信不少有车一族体验过，每当距离保险到期还剩下三个月左右时，保险公司的工作人员就会 " 亲切 " 地联系我们。

近期，一位保时捷车主的操作，却把一众保险推销员整无语了，他居然把 32 位保险推销员拉到了一个群里，让他们竞价 ……

保时捷车主一番操作，瞬间令保险推销员们炸了锅。

各种推销人员骚扰大众很常见，如各种上门推销信用卡、人身保险，一些公司甚至门口挂着牌子 " 谢绝推销人员入内 "。在所有的推销行为中，唯有汽车保险最令人头疼，敢这样说，是因为我自己也经历过。

去年 5 月，我买了一辆车，并且办理了平安保险的车险。今年二月前后，距离保险到期还有三个月，就有许多保险推销员开始打电话、加微信联系我，向我推送续保方案。

对于他们的推销，最初我还能欣然接受，后来加的保险推销员实在太多，再加上工作越来越忙，就开始反感他们的推销。

累计下来，我总共大约添加了二十多位保险推销员，无一例外，全部都是女性。很奇怪，难道没有男性干车保推销？我所添加的保险推销员中，绝大多数来自平安保险，少部分来自人保和太平洋保险，每位保险推销员给我的报价都不同。

距离保险到期还有大约一个半月时，有一位保险推销员给我的报价，大约是 4700 元（记忆不清晰了），我十分心动，有续保的想法，但被同事劝住了。同事告诉我，距离续保到期越近，报价就越低。想来也是，火车上的推销员都是距离终点站越近，商品的价格越便宜。

果不其然，到了临近续保日期时，一位保险推销员给我的报价已不到 4000 元，最终我选择了她的方案。

此次续保中，我最不解的地方在于，一家保险公司竟然会有那么多推销员联系我，向我推荐续保方案。于是在一次聊天中，我询问了对方才得知原因。保险公司普遍选择代理商模式，代理商之间的信息不互相流通，导致一家保险公司可能会有不同代理商旗下的多位保险员抢生意。

这些代理商都能拿到我们的手机号，联系到我们，无休止地电话轰炸我们，关键是拉黑也没用，推销员的群体太庞大了。

想要停止受到骚扰，唯一的方案是提前续保，只要成功续保，保险推销员查询到了我们的信息，一般就不会继续联系我们。然而太早续约，又有可能错过最优惠的方案。尤其是在新能源汽车行业崛起的今天，电动车保费还普遍高于燃油车，对于续保方案自然更加谨慎。

我的汽车因是插混车型，有一块 8 度电小电池，保费比同学同价位的燃油车贵 1000 元。就这，保费不断上涨，消费者苦不堪言，保险公司还吐槽新能源汽车保险业务亏本呢。

或许，汽车保险业务，真的需要一次变革了。

关于汽车保险，最理想的方案无疑是车企为自家的产品提供保险，与质保、保养等业务相结合，提升服务质量。

另外，随着高阶辅助驾驶与自动驾驶的日渐普及，车企也有必要启动保险业务。原因在于，人工驾驶可能会是主观原因导致，驾驶员必须为事故负责，因而需要购买保险避免更大的经济损失。

自动驾驶车辆由车机系统控制，出了事若依然要求驾驶员负责，那谁还敢使用自动驾驶？自动驾驶车辆事故后的定损、追责等问题，难免需要车企进行，如果没有专业的保险团队，难免举步维艰。

并不是没有车企意识到问题的严重性，全球新能源汽车霸主比亚迪、国内造车新势力御三家蔚小理。以及海外电动车巨头特斯拉，都在组建保险团队。

其中比亚迪 2022 年就成立了保险业务经纪公司，前段时间又全资收购了易安财险，扩充了自己的实力。小鹏汽车高瞻远瞩，早在 2018 年就布局保险业务，其他如理想、蔚来等车企，速度则慢一些。

不过自动驾驶尚未真正全面商用，这些车企的保险公司也只停留在组建完成，并未面向车主开放。比亚迪收购的易安财险原本保险业务就有不错的营收，只是 2018 年开始出现亏损，不得已委身比亚迪。

预计接下来国内还会有更多车企布局汽车保险，为即将到来的自动驾驶时代做准备。对于消费者来说，车企自家的车保大概率会比第三方保险便宜，原因很简单，价格太高岂不是对自己的产品不自信？

甚至说，为了争抢客户，提供官方保险业务的车企还可能推出买车一定年限免费送保险服务。这种情况无疑会对传统汽车保险公司造成严重的打击，因而人保、太平洋保险、平安保险都需要思考退路，不能白白丢掉汽车保险业务。

从当前的情况来看，传统保险公司最优解决方案是与车企合作。不是每家车企都有足够的人力物力自建保险体系或者收购保险公司，尤其是造车新势力，普遍缺乏底蕴，与现成的保险公司合作同样是他们的最佳解决方案。

更关键的是，车企自己的保险公司会选择怎样的经营方案暂时难以确定。如比亚迪收购的易安财险，属于互联网保险公司，但车企保险可不同，需要大量线下门店和调查员，以便于随时前往事发地调查事故的前因后果与责任划分。

车企在全国各地建设完善的保险体系难度太高，哪怕收购一些力量薄弱的保险公司，恐怕都难以实现，除非舍得投入大量成本。可现阶段新能源汽车业务亏损是常态，太平洋保险总经理曾义表示，新能源汽车事故率高达 30%，远超燃油车的 19%。

如此一来，为了降低成本，车企的保险业务可能会与传统保险公司走相同的路——代理模式。

其实大多数车企本身就是经销商模式，与保险的代理模式差别不大，倒也驾轻就熟。可采用这种方案，就要考验车企对保险代理商的管控能力了，不能出现当前汽车保险公司类似的不同代理商争抢客户，导致车主不堪其扰，保险公司内耗严重。

消费者难以忍受保险推销员的骚扰，保险公司又在吐槽新能源汽车保险业务亏损，真实原因无非是代理商之间的内耗，为了争抢客源不断压价，再加上新能源汽车事故率确实高于燃油车，亏损难以解决。

无论是传统保险公司，还是车企组建的保险业务，最佳方案都是保费公开透明，建立统一的规则体系，即便必须选择代理商模式，也要尽量避免内耗。

互联网时代的到来，让各类信息更容易发散，谈到新能源汽车，大家都会想到网上的统一报价，而不再是经销商的报价。公开透明的价格规则更容易得到消费者的认可，降低经营成本、避免内部竞争造成的消耗，提升整体利润率。

传统保险模式在新时代已出现了不符合大众预期的情况，或许保险公司需要考虑，该如何拥抱新时代，避免被消费者、被这个时代抛弃。