上午买车险、下午出事故！保险公司能拒赔吗：高法科普

快科技 1 月 6 日消息，高高兴兴去提了新车，下午就出了事故，那么保险公司能以保单 " 次日零时生效 " 拒赔吗？近日，山东高法进行了科普。

事件：

2022 年 12 月 5 日，张某为其车辆在某保险公司处投保交强险及商业三者险（150 万），交强险及商业三者险收费确认时间分别为 2022 年 12 月 5 日 9 时 20 分及 2022 年 12 月 5 日 9 时 21 分，保险期间均为 2022 年 12 月 6 日 0 时 0 分起至 2023 年 12 月 6 日 0 时 0 分止。

当天下午，张某驾驶其车辆与孙某驾驶的二轮电动车相撞，致孙某受伤，事故认定书认定张某承担事故全部责任，孙某无责任。

孙某将张某、某保险公司诉至法院，要求赔偿各项损失共计 168000 元，保险公司以案涉事故并非发生在保险期间内，其不应承担赔偿责任。

关于某保险公司应否承担交强险赔偿责任的问题。

交强险具有强制性和社会公益性，是为了保障机动车道路交通事故的受害人依法、及时得到赔偿。法院经审理认为，张某投保的交强险系强制保险，应适用《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定。

本案交强险投保时间（收费确认时间）为 2022 年 12 月 5 日 9 时 20 分，而保险单中载明的保险期间起算时间为 2022 年 12 月 6 日 0 时 0 分，某保险公司在应当明知张某车辆已脱保的情况下拖延承保的行为使得国家设立交强险的目的部分落空，机动车交通事故受害人的利益在合同订立后不能立即得到保障。

因此，本案中交强险保险期间的约定违反了强制性规定，限制了投保人利益，不利于第三方权益的保护，应为无效。

综上，案涉交强险保险期间应当依照《机动车交通事故责任强制保险条例》之规定，自 2022 年 12 月 5 日 9 时 20 分起算。故案涉事故发生在保险期间，保险公司应在交强险责任范围内承担赔偿责任。

关于某保险公司应否承担商业三者险赔偿责任的问题。

依据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

根据商业三者险保险单以及投保单记载，涉案车辆的商业三者险保险期间为 2022 年 12 月 6 日 0 时 0 分起至 2023 年 12 月 6 日 0 时 0 分止 , 张某在投保单中签字认可，并在投保人声明中确认保险人已通过书面形式向其本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款向本人作了书面明确说明。

故某保险公司应当自保险合同约定的时间开始承担保险责任，而涉案事故发生在 2022 年 12 月 5 日 16 时 50 分，并不在张某投保的商业三者险保险期间内，故某保险公司不应承担商业三者险的赔偿责任。

综上，根据案涉事故责任划分及投保情况，本次事故给孙某造成的损失，应先由某保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由张某予以赔偿。

据此，判决：一、某保险公司于本判决生效后十日内在交强险范围内赔偿孙某各项损失共计 108765 元；二、张某于本判决生效后十日内赔偿孙某各项损失共计 43635.08 元；三、驳回孙某其他诉讼请求。

车祸：示意图